P2P網(wǎng)貸剝離理財(cái)端成為常態(tài)？

　　7月20日美利金融宣布關(guān)閉網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)，退出資金端，專(zhuān)心發(fā)展資產(chǎn)端。一時(shí)間引發(fā)了行業(yè)的高度關(guān)注，更有媒體預(yù)測(cè)接下來(lái)P2P剝離理財(cái)端或?qū)⒊蔀槌�態(tài);但是，對(duì)于絕大部分P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，剝離理財(cái)端并不見(jiàn)得是明智之舉，本人也不贊同P2P剝離理財(cái)端將成常態(tài)的觀點(diǎn)。

　　獲客成本高絕對(duì)不會(huì)成為P2P平臺(tái)剝離理財(cái)端的主因!

　　從目前本人了解到的情況，P2P行業(yè)的獲客成本的確是水漲船高，一個(gè)注冊(cè)用戶從幾塊到上百不等，其中還包含了不少羊毛用戶。一個(gè)投資用戶幾百上千的獲客成本在行業(yè)內(nèi)也并不少見(jiàn)。對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，除了要承擔(dān)日常的團(tuán)隊(duì)管理費(fèi)用還要承擔(dān)高額的運(yùn)營(yíng)推廣費(fèi)用，對(duì)于很多P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)這無(wú)疑是一項(xiàng)巨額的支出。但是，雖然獲客成本高昂但也絕對(duì)不會(huì)成為P2P平臺(tái)退出理財(cái)端的主因。

　　首先，美利金融退出理財(cái)端絕對(duì)是個(gè)例，主要原因還是因?yàn)槊览�金融上線時(shí)間其實(shí)并不長(zhǎng)，成立于2015年9月份，到今年7月份宣布退出理財(cái)端市場(chǎng)，期間不到一年時(shí)間。但是，對(duì)于含著“金湯匙”出身的美利金融來(lái)說(shuō)，其在個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)并沒(méi)有取得太大的突破。數(shù)據(jù)顯示美利金融平臺(tái)的資金來(lái)源中，累計(jì)有約10億~11億元左右的資金是來(lái)自個(gè)人投資者資金;累計(jì)約30億元的資金來(lái)自P2P平臺(tái)和傳統(tǒng)銀行等機(jī)構(gòu)。

　　所以，對(duì)于美利金融來(lái)說(shuō)，這個(gè)階段推出個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)其實(shí)可以用一句話來(lái)概括”船小好調(diào)頭”;但是對(duì)于其他的P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，卻不見(jiàn)得具備美利金融這樣的特殊情況。對(duì)于在資產(chǎn)端具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的大平臺(tái)來(lái)說(shuō)，雖然機(jī)構(gòu)很大程度上也會(huì)認(rèn)可他們的資產(chǎn)，但是前期在個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的巨大投入和已經(jīng)累計(jì)的存量用戶，已經(jīng)形成了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì);對(duì)于他們來(lái)說(shuō)即便獲客成本高昂，也絕對(duì)不會(huì)退出個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。對(duì)于，其他的中小規(guī)模P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，就更不可能了，退出個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)無(wú)異于”自掘墳?zāi)埂?因?yàn)閷?duì)于多數(shù)的中小網(wǎng)貸平臺(tái)是基本不太可能像美利金融那樣吸引大量的優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)投資者，提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源。

　　P2P理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模巨大，專(zhuān)注資產(chǎn)的公司或?qū)⑥D(zhuǎn)型面向個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)

　　P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展至今，依然沒(méi)有全面明確的監(jiān)管制度落地，行業(yè)很大程度上還是處于發(fā)展的”草莽”階段，行業(yè)負(fù)面頻發(fā)，實(shí)際上也壓抑住了整個(gè)網(wǎng)貸市場(chǎng)的理財(cái)需求的。相信，在監(jiān)管政策落地之后行業(yè)將會(huì)隨著規(guī)范發(fā)展的步伐迎來(lái)理財(cái)端需求真正爆發(fā)的元年。

　　根據(jù)第三方的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止5月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量已經(jīng)達(dá)到了20361.35億元，同時(shí)，單月的交易量2016年已經(jīng)是2015年的3.64倍。但是，看似巨額的交易數(shù)據(jù)，背后網(wǎng)貸投資人卻僅為三百多萬(wàn)。從投資人的數(shù)據(jù)其實(shí)就可以看出，行業(yè)并沒(méi)有真正意義上的迎來(lái)爆發(fā)。相比國(guó)內(nèi)數(shù)億的互聯(lián)網(wǎng)金融用戶來(lái)說(shuō)，這個(gè)市場(chǎng)未來(lái)的潛力將是巨大的。

　　面對(duì)巨量個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，對(duì)于專(zhuān)注于資產(chǎn)端的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，未來(lái)或?qū)⑥D(zhuǎn)型面向個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。原因主要有以下幾點(diǎn)：

　　1. 過(guò)份依賴(lài)于機(jī)構(gòu)資金，專(zhuān)注于資產(chǎn)開(kāi)發(fā)的公司或?qū)⒚媾R被機(jī)構(gòu)”綁架”的尬尷境地。對(duì)于這類(lèi)型專(zhuān)注資產(chǎn)的公司來(lái)說(shuō)，基本上絕大多數(shù)資金都是來(lái)自于少數(shù)幾個(gè)機(jī)構(gòu)，一旦和機(jī)構(gòu)之間合作關(guān)系發(fā)生波動(dòng)，對(duì)于資產(chǎn)類(lèi)型的公司來(lái)說(shuō)有可能面臨毀滅性打擊。

　　2. 獲客成本高其實(shí)只是階段性，未來(lái)隨著P2P理財(cái)大眾化的推進(jìn)，獲客成本有很大可能會(huì)降到一個(gè)較低的水平。未來(lái)80后和90后比將成為理財(cái)市場(chǎng)的主力，對(duì)于這個(gè)階段的年輕人來(lái)說(shuō)，他們更容易接受互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)姆绞�，那么，P2P網(wǎng)貸來(lái)說(shuō)，無(wú)疑對(duì)于他們有巨大的吸引力。

　　3. 個(gè)人用戶的資金更穩(wěn)定，同時(shí)對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)也更具價(jià)值。相比機(jī)構(gòu)資金來(lái)說(shuō)，個(gè)人用戶的資金一般情況下不會(huì)出現(xiàn)太大的波動(dòng)。同時(shí)，隨著個(gè)人用戶數(shù)的累計(jì)，對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)，平臺(tái)的整體價(jià)值也會(huì)更高，也更有利于平臺(tái)走向資本市場(chǎng)。

　　4. 未來(lái)或許在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更為激烈，專(zhuān)注資產(chǎn)的公司轉(zhuǎn)型面向個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，憑借專(zhuān)注資產(chǎn)端形成的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和開(kāi)發(fā)能力優(yōu)勢(shì)，或許更能吸引個(gè)人投資者。

　　『優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)+個(gè)人用戶』才能形成平臺(tái)未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的核心

　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)成為了必然趨勢(shì)，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融也已領(lǐng)先全球，全球最大的五家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，其中四家都在中國(guó)。那么，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，抓住行業(yè)趨勢(shì)才有可能避免被行業(yè)拋棄，對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)亦是如此。

　　那么，對(duì)P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)到底是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)重要還是個(gè)人投資者更重要呢?討論這樣的問(wèn)題，無(wú)非又會(huì)陷入”雞和蛋”的討論怪圈，其實(shí)對(duì)于任何一家P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)和與之相匹配的個(gè)人投資者都是缺一不可的。未來(lái)，要想在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)有一席之地，對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑需要在資產(chǎn)和個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上都得形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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